Hợp đồng bảo hiểm và lưu ý về thời hạn mua bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm là gì? Hiện nay, nhu cầu tham gia bảo hiểm của mọi người ngày càng cao. Tuy nhiên, khi mua bảo hiểm đa số người mua thường chỉ quan tâm đến quyền lợi mà đôi khi không để ý đến những điều khoản hay các điều kiện ràng buộc. Trong khi đó những điều khoản này sẽ quyết định việc người tham gia có được nhận quyền lợi hay không khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Để hiểu rõ hơn về loại hợp đồng này, Quý bạn đọc có thể tham khảo bài viết dưới đây:

1. Hợp đồng bảo hiểm là gì?

Hợp đồng bảo hiểm là một giải pháp bảo vệ tài sản và tính mạng.

Theo Khoản 1, Điều 12, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 quy định: “Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”.

Để được công nhận là sự kiện bảo hiểm thì sự việc phải có đặc điểm sau: 

+ Mang tính khách quan: xảy ra trong tương lai (sau thời điểm hợp đồng có hiệu lực); là sự biến đối với các bên chủ thể trong hợp đồng (không phụ thuộc vào ý chí chủ quan của họ);

+ Không trái pháp luật và đạo đức xã hội.

2. Thời hạn của hợp đồng và thời hạn đóng phí hợp đồng bảo hiểm 

Thời hạn hợp đồng bảo hiểm khác thời gian đóng phí bảo hiểm

Thời hạn của một hợp đồng bảo hiểm là khoảng thời gian mà hợp đồng có hiệu lực và quyền lợi của người tham gia vẫn được duy trì. Thời hạn bảo hiểm thường duy trì trong khoảng từ 10 đến 25 năm, tới tuổi tối đa tại ngày đáo hạn là 75 tuổi, 99 tuổi hoặc trọn đời.

Thời hạn đóng phí là khoảng thời gian mà người tham gia thực hiện đóng phí để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm cho một hợp đồng. Tùy thuộc vào mỗi sản phẩm, nhu cầu cũng như khả năng kinh tế, khách hàng lựa chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm linh hoạt như đóng phí một lần, đóng phí ngắn hơn thời hạn bảo hiểm hoặc đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm.

Ví dụ: chị Thúy mua gói bảo hiểm của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MVI  năm chị 30 tuổi. Gói này có thời hạn hợp đồng là 99 năm trừ đi tuổi của người được bảo hiểm ngày hiệu lực sản phẩm, tức 69 năm. Trong khi đó, thời hạn đóng phí bảo hiểm là 15 năm.

3. Hai mốc thời gian cần lưu ý trên hợp đồng bảo hiểm

Có 2 mốc thời gian để khách hàng lưu ý trước khi đặt bút ký hợp đồng:

3.1. Mốc số 1: 21 ngày cân nhắc quyền dùng thử cho khách hàng mới

Thời gian cân nhắc của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là 21 ngày kể từ ngày khách hàng nhận bộ hợp đồng. Đây được xem là quyền lợi dùng thử bảo hiểm. Trong thời gian này, khách hàng có quyền cân nhắc, thay đổi, điều chỉnh một số thông tin, thậm chí từ chối tiếp tục tham gia.

Nếu khách hàng đổi ý không tiếp tục tham gia, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại tổng phí đã đóng, không có lãi, sau khi trừ đi một số chi phí xét nghiệm, y khoa (nếu có). Sang ngày thứ 22, yêu cầu hủy hợp đồng và nhận lại phí bảo hiểm sẽ không thực hiện được. 

Vì vậy, người mua nên tận dụng khoảng thời gian cân nhắc để xem lại các thông tin đã cung cấp cho đơn vị bảo hiểm; tìm đọc quy tắc, điều khoản cũng như các tài liệu khác trong bộ hợp đồng. Nếu phát hiện sai sót hoặc có bất kỳ thắc mắc nào, người mua nên liên hệ ngay với tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm để được hỗ trợ, giải đáp.

3.2. Mốc số 2: Khách hàng chỉ nhận được quyền lợi sau thời gian chờ.

Không phải mọi quyền lợi bảo hiểm đều có hiệu lực ngay tại thời điểm hợp đồng phát hành.

Thời gian chờ là khoảng thời gian tính từ lúc hợp đồng có hiệu lực cho đến khi người mua được quyền nhận quyền lợi nếu phát sinh sự kiện bảo hiểm. Nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian chờ, quyền lợi bảo hiểm sẽ không được chi trả.

Thông thường, thời gian chờ của các quyền lợi này được quy định: nằm viện là 30 ngày, bệnh hiểm nghèo là 90 ngày, thai sản là 270 ngày... Riêng với bảo hiểm tai nạn, thời gian chờ không áp dụng. Khách hàng nên đọc kỹ hợp đồng khi tham gia bảo hiểm, nếu thấy hiểu và thỏa đáng thì đặt bút ký hợp đồng. Còn ngược lại, khách hàng có 21 ngày để "dùng thử" và đi tới quyết định cuối cùng. 

Trên đây là toàn bộ những thông tin về hợp đồng bảo hiểm mà Thái Sơn cung cấp, thời hạn của hợp đồng cũng như các mốc thời gian trong hợp đồng mà mọi người cần lưu ý trước khi tham gia ký kết hợp đồng. Như đã trình bày ở trên, Nếu phát hiện sai sót hoặc có thắc mắc nào, người mua nên liên hệ ngay với tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm để được hỗ trợ, giải đáp.

Các tin tức liên quan:

• Hợp đồng lao động bao gồm có những loại nào?Tư vấn 2023
• Một số quy định về hợp đồng điện tử doanh nghiệp cần nắm được